Как иностранный работник вы играете важную роль в социальном развитии страны и имеете право пользоваться многочисленными преимуществами жизни в Германии, в частности ее системой здравоохранения. Узнайте подробнее, нужно ли иностранному работнику иметь полис медицинского страхования для работы в Германии, какие риски покрывает и не покрывает полис и другие важные детали

Иностранцы, работающие в Германии, имеют право пользоваться всеми социальными преимуществами, в том числе и развитой системой здравоохранения. Однако, чтобы получить медицинскую помощь, нужно понимать, как работает данная система. После реформы в 2009 году в ФРГ было утверждено обязательное медицинское страхование. То есть каждый живущий в Германии, даже иностранец, должен иметь определенный полис медицинского страхования. О том, какое страхование следует оформить, в зависимости от цели поездки в Германию мы рассказывали здесь. Сегодня более подробно расскажем про особенности медицинского страхования в Германии для иностранных работников.

Нужно ли иностранному работнику иметь полис медицинского страхования для работы в Германии?

Медицинское страхование является обязательным документом для всех иностранных работников в ФРГ, как граждан ЕС, так и прибывающих из других стран мира. Система здравоохранения Германии построена на государственном и частном страховании. В зависимости от дохода иностранные работники имеют право оформить один из полисов или сразу два. Главное обсудить этот вопрос с работодателем перед подписанием трудового договора.

Каждый, кто находит работу в Германии, автоматически зачисляется в государственную систему здравоохранения и получает государственное медицинское страхование. Если же экспат имеет высокий доход или является самозанятым лицом, он получит право оформить частное медицинское страхование.

Чаще немецкую рабочую визу получают граждане Турции, Сирии, Ирака и России. Подробно о процедуре оформления разрешения на работу в ФРГ читайте по ссылке.

Государственное медицинское страхование для экспатов в Германии

Обязательное медицинское страхование (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV) призвано обеспечить всем работникам Германии доступ к основным медицинским услугам в случае болезни или травмы.

Ключевые правила государственного медицинского страхования для иностранных работников:

- На кого распространяется? Каждый экспат, работающий в Германии, обязан оформить полис государственного медицинского страхования. Право на частный полис имеют только иностранцы, доход которых превышает 66 000 евро в год или 5 550 евро в месяц.

- Сумма взносов – базовая ставка 14,6% от зарплаты (плюс дополнительные премии до 2,4%). Таким образом, по мере роста вашей зарплаты увеличиваются и ваши взносы на медицинское страхование, хотя они ограничиваются, когда доход достигает суммы 4837 евро в месяц. Работодатель обязан покрывать 50% стоимости полиса медицинского страхования. Вторая половина удерживается непосредственно из зарплаты экспата.

- Фонды медицинского страхования – в Германии насчитывается 97 поставщиков государственного медицинского страхования (Krankenkassen), из которых можно выбрать. Каждый страховой агент покрывает одинаковый перечень услуг, но они могут отличаться по дополнительным услугам и поддержке клиентов. Иностранные работники имеют право выбрать фонд медицинского страхования, который будет отвечать вашим потребностям и предпочтениям.

- Универсальная система здравоохранения – независимо от гражданства или статуса занятости, каждый иностранец в Германии получает одинаковое с гражданами страны право на медицинскую помощь. Обратиться за медицинской помощью можно к врачам, специалистам и больницам в пределах страховой сети.

- Автоматическая регистрация – когда работодатель регистрирует иностранца в системе налогоплательщиков, он автоматически становится участником государственной системы здравоохранения. Чуть позже экспат сможет получить карту медицинского страхования (Versichertenkarte), которую можно предъявить при обращении за медицинской помощью.

Частное медицинское страхование для иностранных работников

Частное медицинское страхование (Private Krankenversicherung – PKV) – это альтернатива государственному полису, позволяющему выбрать покрытие с дополнительными преимуществами, однако оно имеет свои особенности:

- Право на оформление полиса частного страхования в Германии имеют работники, чья зарплата превышает сумму 66 000 евро в год, а также самозанятые лица с высоким доходом, фрилансеры, студенты старше определенного возраста или не имеющие права на государственное медицинское страхование.

- Индивидуальное покрытие – полис частного медицинского страхования можно приспособить к конкретным потребностям иностранца. Экспат может выбрать из разных планов и вариантов, которые предлагают разные уровни покрытия, суммы франшиз и дополнительные преимущества.

- Обслуживание в частных больницах – владельцы данного полиса получают доступ к более широкой сети поставщиков медицинских услуг, в том числе больниц с англоязычным персоналом.

- Сумма ежемесячного страхового взноса зависит от возраста, состояния здоровья пациента, а также выбранных страховых рисков и компании. Стоимость полиса может расти в зависимости от инфляционных корректировок или возраста застрахованного лица.

- Дополнительное страхование – полис частного страхования может быть использован вместе с государственным как дополнительный, чтобы расширить перечень страховых рисков и получить дополнительные преимущества.

Какие риски охватывает полис медицинского страхования в Германии?

Страховые риски, которые покрывает обязательное медицинское страхование Германии, регулируется законом ФРГ. Согласно документу каждый государственный страховой агент покрывает одинаковый перечень услуг:

- амбулаторная помощь.

- стационарное лечение.

- компенсация стоимости лекарств.

- ведение беременности и роды.

- базовая стоматологическая поддержка.

- поддержка психического здоровья.

- реабилитация.

- медицинские средства и приборы.

Составляющие частного страхования могут отличаться в зависимости от типа полиса, однако каждый документ включает в себя базовые услуги: амбулаторную помощь, стационарное лечение, ведение беременности и роды, стоматологический уход.

Какие медицинские услуги не покрывают страхование?

Ни государственное, ни частное медицинское страхование в ФРГ не покрывает:

- косметические процедуры;

- пластические операции;

- лечение бесплодия;

- зубное протезирование;

- экспериментальное лечение;

- альтернативные методы лечения;

- оздоровительные процедуры;

- спа-уход;

- безрецептурные медицинские препараты.

Какова средняя стоимость медицинского страхования в Германии?

1. Государственное медицинское страхование

Базовая ставка 14,6% от заработной платы (плюс дополнительные премии до 2,4%). Таким образом, по мере роста вашей зарплаты увеличиваются и ваши взносы на медицинское страхование, хотя они ограничиваются, когда доход достигает суммы 4837 евро в месяц.

Работодатель обязан покрывать 50% стоимости полиса медицинского страхования. То есть работник может рассчитывать, что с его зарплаты на страхование будет удержано 7,3%.

2. Частное медицинское страхование

Стоимость полиса частного медицинского страхования зависит от уровня покрытия, индивидуальных факторов и выбранных страховых рисков. В частности, на цену влияет возраст, состояние здоровья, желаемое покрытие и выбранная страховая компания. В среднем месячный взнос составляет от 100 до 500 евро.

Можно ли выбрать тип медицинского страхования?

Выбирать между государственным и частным страхованием могут только экспаты, зарплата которых превышает 66 000 евро в год или самозанятые лица. Остальные категории иностранных работников обязаны иметь государственный полис медицинского страхования.

Можно ли использовать Европейскую карту медицинского страхования (EHIC) в Германии?

Граждане ЕС и ЕЭС имеют право использовать для получения медицинской помощи во время работы в Германии Европейскую карту медицинского страхования (EHIC). Также граждане Великобритании могут получить консультацию врача на основании карты GHIC. Однако это возможно только при краткосрочном пребывании. Европейцы, которые планируют работать в Германии на постоянной основе обязаны зарегистрироваться в системе здравоохранения ФРГ или приобрести полис частного страхования.

---

Дарья Рогова - руководитель отдела страхования Visit World

Для безопасного переезда, путешествия или трудоустройства в новой стране вам понадобится медицинское страхование. Расширенный полис можно оформить на нашем сайте по ссылке.

---

Продукты от Visit World для комфортного путешествия:

Чек-лист для получения визы и необходимых документов в Германии;

Юридические консультации по вопросам иммиграции в Германию;

Туристическое страхование для иностранцев в Германии;

Медицинское страхование по всему миру.

---

Медицинское страхование иностранных работников в Германии.

Медицинское страхование для выезда за границу: подробное руководство.

Рабочая виза в Германию: требования и процедура получения.