En tant que travailleur étranger, vous jouez un rôle important dans le développement social du pays et vous avez le droit de bénéficier des nombreux avantages de la vie en Allemagne, y compris de son système de santé. Découvrez si un travailleur étranger est tenu de souscrire une police d'assurance maladie pour travailler en Allemagne, quels risques sont ou ne sont pas couverts par la police, et d'autres détails importants.

Les étrangers qui travaillent en Allemagne ont le droit de bénéficier de toutes les prestations sociales, y compris d'un système de soins de santé développé. Toutefois, pour obtenir une aide médicale, vous devez comprendre le fonctionnement de ce système. Après la réforme de 2009, l'assurance maladie obligatoire a été approuvée en Allemagne. En d'autres termes, toute personne vivant en Allemagne, même un étranger, doit avoir une certaine police d'assurance maladie. Nous avons expliqué ici quel type d'assurance vous devez souscrire, en fonction de l'objectif de votre voyage en Allemagne. Aujourd'hui, nous allons aborder plus en détail les caractéristiques de l'assurance maladie en Allemagne pour les travailleurs étrangers.

Un travailleur étranger doit-il avoir une assurance maladie pour travailler en Allemagne?

L'assurance maladie est un document obligatoire pour tous les travailleurs étrangers en Allemagne, qu'ils soient citoyens de l'UE ou originaires d'autres pays du monde. Le système de santé allemand repose sur des assurances publiques et privées. En fonction de leurs revenus, les travailleurs étrangers ont le droit de souscrire une ou deux polices à la fois. L'essentiel est de discuter de cette question avec l'employeur avant de signer le contrat de travail.

Toute personne qui trouve un emploi en Allemagne est automatiquement inscrite au système de santé public et bénéficie de l'assurance maladie publique. Si l'expatrié a un revenu élevé ou s'il est indépendant, il aura le droit de souscrire une assurance maladie privée.

Le plus souvent, les citoyens de Turquie, de Syrie, d'Irak et de Russie reçoivent un visa de travail allemand. Pour en savoir plus sur la procédure d'obtention d'un permis de travail en Allemagne, cliquez sur le lien.

Assurance maladie publique pour les expatriés en Allemagne

L'assurance maladie obligatoire (Gesetzliche Krankenversicherung - GKV) a pour but de garantir à tous les salariés allemands l'accès aux services de santé essentiels en cas de maladie ou d'accident.

Règles essentielles de l'assurance maladie publique pour les travailleurs étrangers :

- À qui s'applique-t-elle ? Tout expatrié travaillant en Allemagne est tenu de souscrire une assurance maladie publique. Seuls les étrangers dont les revenus dépassent 66 000 euros par an ou 5 550 euros par mois ont droit à une assurance privée.

- Montant des cotisations - taux de base de 14,6 % du salaire (plus primes supplémentaires jusqu'à 2,4 %). Les cotisations à l'assurance maladie augmentent donc avec le salaire, bien qu'elles soient plafonnées lorsque le revenu atteint 4 837 euros par mois. L'employeur est tenu de prendre en charge 50 % du coût de la police d'assurance maladie. L'autre moitié est déduite directement du salaire de l'expatrié.

- Caisses d'assurance maladie - Au total, l'Allemagne compte 97 caisses d'assurance maladie publiques (Krankenkassen). Chaque agent d'assurance couvre la même liste de services, mais ils peuvent différer en termes de services supplémentaires et d'assistance à la clientèle. Les travailleurs étrangers ont le droit de choisir une caisse d'assurance maladie qui répond à leurs besoins et à leurs préférences.

- Système universel de soins de santé - indépendamment de sa nationalité ou de son statut professionnel, chaque étranger en Allemagne bénéficie du même droit aux soins médicaux que les citoyens du pays. Vous pouvez vous adresser aux médecins, aux spécialistes et aux hôpitaux du réseau de l'assurance.

- Inscription automatique - lorsqu'un employeur inscrit un étranger dans le système des contribuables, celui-ci devient automatiquement membre du système de soins de santé de l'État. Un peu plus tard, l'expatrié pourra obtenir une carte d'assurance maladie (Versichertenkarte), qu'il pourra présenter pour obtenir des soins médicaux.

Assurance maladie privée pour les travailleurs étrangers

L'assurance maladie privée (Private Krankenversicherung - PKV) est une alternative à la politique de l'État, qui permet de choisir une couverture avec des prestations supplémentaires, mais elle a ses propres caractéristiques :

- Les salariés dont le salaire dépasse 66 000 euros par an, ainsi que les travailleurs indépendants ayant des revenus élevés, les freelances, les étudiants, les personnes âgées ou les personnes qui n'ont pas droit à l'assurance maladie publique ont le droit de souscrire une police d'assurance privée en Allemagne.

- Couverture individuelle - une police d'assurance maladie privée peut être adaptée aux besoins spécifiques d'un étranger. L'expatrié peut choisir parmi une variété de plans et d'options qui offrent différents niveaux de couverture, de franchises et de prestations supplémentaires.

- Services dans des hôpitaux privés - les détenteurs de cette police ont accès à un réseau plus large de prestataires de services médicaux, y compris des hôpitaux dont le personnel parle anglais.

- Le montant de la prime d'assurance mensuelle dépend de l'âge du patient, de son état de santé, ainsi que des risques d'assurance sélectionnés et de la compagnie. Le coût de la police peut augmenter en fonction des ajustements inflationnistes ou de l'âge de l'assuré.

- Assurance complémentaire - une police d'assurance privée peut être utilisée en complément d'une police d'assurance publique afin d'élargir la liste des risques assurés et d'obtenir des avantages supplémentaires.

Quels sont les risques couverts par une assurance maladie en Allemagne?

Les risques couverts par l'assurance maladie obligatoire en Allemagne sont régis par la loi allemande. Selon ce document, chaque agent d'assurance de l'État couvre la même liste de services :

- Soins ambulatoires.

- Traitement hospitalier.

- Remboursement du coût des médicaments.

- Prise en charge de la grossesse et de l'accouchement.

- Soins dentaires de base.

- Soutien à la santé mentale.

- Réadaptation.

- équipements et appareils médicaux.

Les composantes de l'assurance privée peuvent différer selon le type de police, mais chaque document comprend des services de base : soins ambulatoires, traitement hospitalier, prise en charge de la grossesse et de l'accouchement, soins dentaires.

Quels sont les services médicaux qui ne sont pas couverts par l'assurance?

En Allemagne, ni l'assurance maladie publique ni l'assurance maladie privée ne couvrent :

- les interventions esthétiques ;

- la chirurgie plastique ;

- les traitements contre l'infertilité ;

- les prothèses dentaires ;

- les traitements expérimentaux ;

- les méthodes alternatives de traitement ;

- procédures de santé ;

- les soins de spa ;

- les médicaments en vente libre.

Quel est le coût moyen d'une assurance maladie allemande?

1. Assurance maladie publique

Le taux de base est de 14,6 % du salaire (plus des primes supplémentaires jusqu'à 2,4 %). Les cotisations à l'assurance maladie augmentent donc avec le salaire, bien qu'elles soient plafonnées lorsque le revenu atteint 4 837 euros par mois.

L'employeur est tenu de couvrir 50 % du coût de la police d'assurance maladie. Le salarié peut donc s'attendre à ce que 7,3 % de son salaire soient déduits pour l'assurance.

2. Assurance maladie privée

Le coût d'une police d'assurance maladie privée dépend du niveau de couverture, de facteurs individuels et des risques d'assurance sélectionnés. Le prix est notamment influencé par l'âge, l'état de santé, la couverture souhaitée et la compagnie d'assurance choisie. En moyenne, la cotisation mensuelle varie entre 100 et 500 euros.

Puis-je choisir le type d'assurance maladie?

Seuls les expatriés dont le salaire dépasse 66 000 euros par an ou les indépendants peuvent choisir entre l'assurance publique et l'assurance privée. Les autres catégories de travailleurs étrangers doivent obligatoirement souscrire une assurance maladie publique.

Puis-je utiliser la carte européenne d'assurance maladie (CEAM) en Allemagne?

Les citoyens de l'UE et de l'EEE ont le droit d'utiliser la carte européenne d'assurance maladie (CEAM) pour bénéficier de soins médicaux lorsqu'ils travaillent en Allemagne. Les citoyens britanniques peuvent également obtenir une consultation médicale sur la base d'une carte GHIC. Toutefois, cela n'est possible que pour un séjour de courte durée. Les Européens qui prévoient de travailler en Allemagne de manière permanente doivent s'inscrire au système de santé allemand ou souscrire une police d'assurance privée.

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Daria Rogova, responsable des assurances chez Visit World

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